Pieniądze zgromadzone na koncie osoby zmarłej to dość problematyczna kwestia. Często zdarza się, że potencjalni spadkobiercy nawet nie mają pojęcia o tym, w jakim banku i jakie kwoty były deponowane przez zmarłego. Na to, by dowiedzieć się w jakich bankach osoba zmarła posiadała rachunki bankowe pozwala Centralna Informacja o Rachunkach. Nawet jeśli rodzina znajdzie wszystkie konta bankowe to dostęp do pieniędzy będzie wymagał nie tylko czasu, ale również cierpliwości.
Właściciel, współwłaściciel i pełnomocnik konta
Najbardziej komfortową sytuacją jest ta, kiedy konto zmarłego ma współwłaściciela – może on wówczas dysponować wszystkimi zgromadzonymi środkami do czasu zgonu. Po śmierci jednego ze współwłaścicieli, połowa pieniędzy jest blokowana. Jeśli jedynym właścicielem konta jest osoba zmarła, która nie ustanowiła swojego pełnomocnika na wypadek śmierci, konto zostaje zablokowane. Wówczas nie ma możliwości wypłacenia środków nawet przez najbliższą rodzinę zmarłego. Konieczne jest poczekanie na sporządzenie aktu poświadczenia dziedziczenia bądź sądowego ustanowienia spadkobierców. Przestają działać również „zwykłe” pełnomocnictwa ustanowione przez właściciela konta uprawniające do dysponowania środkami lub ich częścią. Kiedy spadkobierca nie pozostawił testamentu, kwestię dziedziczenia można rozwiązać u notariusza (jeśli jest zgoda co do podziału spadku) lub na drodze sądowej. Warto jednak pamiętać, że w przypadku sądów takie sprawy mogą przeciągać się nawet latami, Jdlatego należy uzbroić się w cierpliwość.
Jak wypłacić pieniądze z konta zmarłego?
Kiedy sąd rozpatrzy sprawę i wyda postanowienie, konieczne jest uzyskanie pisemnego, sądowego potwierdzenia nabycia spadku. W celu wypłacenia pieniędzy zdeponowanych na rachunku zmarłego, jego spadkobierca musi udać się do oddziału z dokumentami – postanowieniem sądu o stwierdzeniu nabycia spadku z klauzulą prawomocności lub aktem poświadczenia dziedziczenia wydanym przez notariusza. Jeśli spadkobierców jest wielu, muszą oni razem stawić się w placówce banku, ewentualnie znaleźć reprezentanta, który będzie posiadał notarialne pełnomocnictwo. Dopiero po przedstawieniu kompletu dokumentów bank wypłaci pieniądze z konta zmarłego lub będzie mógł dokonać podziału zgromadzonych środków zgodnie z zapisem dokumentów spadkowych.
Co z inwestycjami i polisami?
Zmarły oprócz rachunku bankowego może również posiadać inwestycje i polisy. W przypadku inwestycji jest podobnie, jak z rachunkiem bankowym. Spadkobierca musi przedstawić akt zgonu właściciela inwestycji i sądowe lub notarialne poświadczenie nabycia spadku. Polisy na życie działają na nieco innych zasadach – standardem jest wskazanie osób, które uzyskają środki na wypadek śmierci posiadacza, nawet jeśli nie należą one do rodziny. Takie osoby określane są mianem uposażonych. Osoba wskazana do wypłaty środków, czyli uposażony, uzyska wówczas całą kwotę określoną umową polisy, której nie zalicza się do masy spadkowej.